降準,支持中小企業更精準——中國中小商業企業協會圍繞央行“降準”云會議側記



4月3日,圍繞央行降準,中國中小商業企業協會召集相關專家和企業召開了“降準”云會議,大家各抒己見,踴躍發言,氣氛十分活躍。

中小微企業在國民經濟發展中具有重要的意義,在解決就業、增加稅收、經濟增長中發揮了積極的作用,但是就是錢不到位的種種原因一直發展不強大。

中國中小商業企業協會副會長陶瑩認為,小微企業肩負著“就業使命”,國家不能不管,即便一道道“行政命令”收效甚微,國家還是三令五申,要求銀行去做。一直在提倡鼓勵銀行往下走,走到小微企業的身邊,幫扶他們。

尤其這次始料不及的疫情出現,讓這個春天變的有些暗淡,尤其是對中小企業的正常經營造成了莫大的影響。對中小企業來說,資金問題一直是自身發展的重要一環,資金運轉流暢,外部條件堅固,獲益才能穩定。

中國中小商業企業協會會員石偉杰經營著一家中小型科技企業。疫情所造成的復工困難,影響著公司的生產、銷售、科研和日常經營,兩個月來公司顆粒無收,一季度營收將大幅下降80%。他說,生產無法復工,業務人員下不了市場,科研項目無法推進,讓公司幾乎陷入了停滯狀態。

吉林銀行董事長陳宇龍認為,通過該行的排查了解到,疫情期間,企業主要面臨兩方面難題:一是企業需復工復產,但員工不能及時到崗,企業資金支付壓力大;二是資金回籠困難,這些都給企業帶來了資金壓力。

為促進加大對中小微企業的支持力度,降低社會融資實際成本,4月3日,中國人民銀行針對農村金融機構、僅在省級行政區域內經營的城市商業銀行事實定向降準,共釋放長期資金約4000億元。同時,央行還將超額存款準備金利率從0.72%下調至0.35%,為2008年后的首次調整。中國中小商業企業協會金融專家、齊商銀行副行長鄒倩認為,超額準備金利率的下調將促使商業銀行加大信貸投放。

鄒倩認為,此次獲得定向降準資金的中小銀行有近4000家,數量眾多、分布廣泛,是服務中小微企業的重要力量。進一步降低中小銀行存款準備金率,將增加中小銀行的資金實力,有助于引導其以更優惠的利率向中小微企業發放貸款,擴大涉農、外貿和受疫情影響較嚴重產業的信貸投放,增強對實體經濟恢復和發展的支持力度。

中國中小商業企業協會副會長陳金章認為,小微企業若能獲得更好的金融服務,可進一步增強復工復產的信心,對鼓勵企業渡過生存危險期意義重大。但小微企業盈利較低、風險較高,金融機構在服務小微企業常常有所顧慮。

中國中小商業企業協會常務理事、貝姆科技創始人李志軍表示,相比國有大銀行來說,真正愛小微企業的還是城商行、民營銀行、農商行、信用社、村鎮銀行等。雖然這些銀行在整個銀行業10%的資產占比規模小,但是真正的貢獻了涉農貸款和小微企業貸款22%和21%的規模,成為支持“三農”和小微企業名副其實的金融主力軍。

為何選擇中小銀行進行定向降準?中國中小商業企業協會副會長、金融從業者王治偉表示,一方面,中小銀行數量眾多、扎根基層,天然具有普惠性質,是服務中小微企業不可或缺的力量。另一方面,在3月16日實施的降準中,大型銀行和股份制銀行均獲得較大程度的準備金率優惠,所以本次降準主要針對中小銀行。

中國中小商業企業協會民間資本分會會長張修勇表示,通過本次降準釋放長期資金,有助于支持中小銀行更好聚焦主責主業,增加對中小微企業的信貸供給,降低融資成本,實現精準紓困。

中國中小商業企業協會專咨委執行主任夏趕秋認為,雖然目前國內復工復產在有序推進,但由于中小民營企業和特定行業受沖擊較為明顯,自我恢復能力較弱,因此需要政策扶一把。考慮到疫情對經濟的負面影響主要集中在上半年,因此在提升政策力度的同時要更多政策前置,以期早出臺,早落地,早見效。在此過程中貨幣財政政策要協調推進,發揮各自的優勢來有針對性的解決企業層面的實際困難。

疫情發生后,約有九成以上中小外貿企業存在出運和收匯被迫推遲的情況,它們面臨著買方取消訂單、拒收拒付等較大風險。“在外貿領域受疫情沖擊的情況下,發揮好存款準備金工具的正向激勵引導作用顯得尤為重要。”長期從事外貿生意的中國中小商業企業副會長葉文賢認為,此次流動性“甘霖”可讓受疫情影響的中小企業享受更優惠的利率。

中國中小商業企業協會產業園區工委主任、曙光產業園董事長汪官蜀說,隨著全國各地中小企業復工復產穩步推進,中小企業面臨的困難和問題也陸續浮出水面。當前,中小企業普遍面臨生存經營困難、還款壓力沉重、產品銷售受阻、資金回收難等突出問題;汪官蜀認為,央行這次針對中小企業的定向降準,體現出穩健貨幣政策更加靈活,具體措施更加精準、也更具有前瞻性。

這次疫情也讓創業者更加認識到了現金流的重要性,中國中小商業企業協會副會長、海桐餐飲創始人刁志潔說,真的遇到問題的時候,包括我們去辦理銀行授信,銀行授信的周期沒那么快,不一定救急。第二個是額度,因為我們是餐飲企業沒有抵押物,現金流的重要性不言而喻。這次降準,我覺得對我們就是及時雨,很精準。

中國中小商業企業協會副會長、疊云科技創始人范世生表示,我們公司資產比較重,有自己的工廠、工人,因此維持進項,保持現金流是關鍵,只要有錢進來,即使企業出現了虧損,運營的不是那么健康,我們也能有改善的機會。

中國中小商業企業協會副會長陸鈺認為,疫情暫停鍵之后行業會淘汰一大批投機主義者,但消費升級和消費習慣迭代后的碎片化需求以及移動互聯經濟的發展,也會給小而美企業留下較寬松的環境,此時央行的降準舉措非常及時,將有助于企業的疫情后期發展。

疫情是沖擊,是考驗,更是一次讓文旅行業“華麗轉身”的契機。中國中小商業企業協會副會長、非遺專家范同生認為,疫情給旅游產業發展提供了一個戰略冷靜期。疫情的發生,會讓一些核心能力不強的企業率先退出市場,從而使旅游市場的集中度進一步提升。疫情也會催生一些新的業態和模式,重塑人們消費觀念與消費習慣。旅游企業要看清外部發展環境和趨勢,理清思路、找準方向,有了基本的資金準備,才有可能在疫情過去后打一個漂亮的“翻身仗”。

中國中小商業企業協會監事、火啤精釀創始人劉本全認為,任何偉大的戰略如果等不到明天的太陽,都只能是取亡之道。現金流是決定企業生存的關鍵。

中國中小商業企業協會理事、鈺兒科技創始人王鈺涵表示,希望資金快速順利地到達企業手中,解企業燃眉之急。在復工復產過程中,保證企業流動性充足才能為之后的恢復和擴大生產以及復崗就業提供保證。

清潔行業屬于勞動力密集型行業,又是老百姓離不開的行業,應適當放寬貸款條件,降低融資成本,對受災嚴重的企業免去疫情期間的貸款利息,對未裁員的企業允許延遲支付銀行利息,鼓勵自救。中國中小商業企業協會副會長兼清潔分會會長李軍如是說道。

中國中小商業企業協會副會長兼教育分會會長趙鵬認為,線下龍頭迅速轉線上化解危機,中小企業現金流則難以支撐,后疫情期行業或迎來洗牌整合潮,市場份額加速向龍頭集中。

中國中小商業企業協會監事長左凌云認為,穩定經濟的核心是穩定企業,穩定中小微企業,就要及時幫助它們破解當前面臨的突出困難和問題,其中資金就是關鍵。習近平總書記最近在浙江省考察時強調,我國中小企業有靈氣、有活力,善于迎難而上、自強不息,在黨和政府以及社會各方面支持下,一定能夠渡過難關,迎來更好發展。


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